Každý, kto si niekedy bral úver, figuruje v databáze, ktorú banky a finančné inštitúcie pravidelne kontrolujú. Úverový register, rozsiahla databáza informácií o dlžníkoch, obsahuje detailný záznam o tvojej finančnej histórii, ktorý môže výrazne ovplyvniť tvoje šance na získanie nového úveru.
Poskytovatelia úverov na Slovensku využívajú dva hlavné registre. Spoločný register bankových informácií (SRBI) funguje už od roku 2004 a jeho databázu v súčasnosti využíva všetkých 17 retailových bánk. Paralelne s ním existuje Nebankový register klientskych informácií (NRKI), ktorý zhromažďuje údaje od lízingových spoločností a predajcov na splátky.
Čo všetko banky o tebe vedia a ako dlho si to pamätajú
Pred poskytnutím akéhokoľvek úveru si banka overuje platobnú históriu žiadateľa. Je to zákonná povinnosť. Banky a nebankové spoločnosti od roku 2015 zdieľajú tieto údaje medzi sebou, čo im umožňuje vidieť takmer 90 % informácií z celého úverového trhu.
Prekvapivou informáciou pre mnohých môže byť, že v registri sa ocitáš už pri samotnej žiadosti o úver, dokonca aj keď si úver nakoniec nevezmeš. Register obsahuje tvoje osobné údaje, informácie o type a výške úveru, splátkach, prípadnom omeškaní a reštrukturalizácii dlhov. Tieto údaje zostávajú v systéme počas celej doby trvania úveru a ešte päť rokov po jeho splatení.
Najčastejšie dôvody negatívneho záznamu sú omeškanie so splátkou, prečerpanie limitu na kreditnej karte alebo situácia, keď ručíš za niekoho, kto nespláca svoje záväzky. Takýto záznam nie je možné jednoducho vymazať – oprava prichádza do úvahy len v prípade technickej chyby alebo na základe rozhodnutia súdu.
Zaujímavosťou je, že s negatívnym záznamom nie je automaticky zatvorená cesta k ďalším úverom. Banky posudzujú každý prípad individuálne. Záznam v registri je len jedným z faktorov.
Ak chceš vedieť, čo o tebe register eviduje, môžeš požiadať o výpis klientske centrum prevádzkovateľa registra osobne alebo poštou:
- Slovak Banking Credit Bureau – spravuje Spoločný register bankových informácií.
- Non Banking Credit Bureau – spravuje Nebankový register klientskych informácií.
Cena takéhoto výpisu je 14 eur plus poštovné za každý register zvlášť. Výpis dostaneš do 5 dní od podania žiadosti.
V prípade, že vo výpise nájdeš chybu, odborníci odporúčajú ihneď kontaktovať klientske centrum príslušného registra. Po preukázaní nezrovnalostí by mala byť zjednaná náprava.
Pre bežných ľudí tak platí jednoduchá rada – svoje záväzky si plň včas a pravidelne si kontroluj, čo o tebe úverový register eviduje. Môže to byť kľúčový faktor pri tvojich budúcich finančných rozhodnutiach.
