Niektorí Slováci si možno ešte ani neuvedomili, že v priebehu niekoľkých týždňov sa zásadne zmení spôsob, akým budú môcť žiadať o úľavy na splácanie hypoték. To, čo doteraz zastrešoval štát, sa presunie do rúk bánk. Ide o jednu z tých zmien, ktoré na prvý pohľad pôsobia nenápadne, no v praxi môžu mať výrazný dopad na tisíce domácností.
Doterajší systém, v ktorom štát preplácal časť zvýšených splátok, sa skončí ešte tento rok. Od decembra sa o osud klientov začnú starať samotné banky – a to podľa vlastných interných pravidiel a možností. Znie to ako logický krok, no otázkou zostáva, či sa pomoc v praxi skutočne dostane ku všetkým, ktorí ju budú potrebovať. Téme sa venoval portál Topky.
Individuálny prístup namiesto jednotného systému
Podľa Slovenskej bankovej asociácie bude nový model fungovať flexibilne. Každá banka sa rozhodne individuálne, či klientovi poskytne úľavu a v akej forme. Zákonné podmienky však zostávajú rovnaké – nárok má len ten, kto spĺňa príjmový limit 1,6-násobku priemernej mzdy.
Legislatívnu zmenu len nedávno schválil parlament, takže z pohľadu klientov sa formálne nič nemení – zmení sa len subjekt, ktorý pomoc poskytne. Zatiaľ čo doteraz si ju vybavoval úrad práce, po novom bude všetko prebiehať priamo v banke. Ministerstvo financií vysvetlilo, že všetky potrebné údaje o žiadateľoch sa budú presúvať z úradov práce priamo do bánk, aby sa proces zjednodušil.
Štát šetrí, banky preberajú zodpovednosť
Minister financií Ladislav Kamenický otvorene priznal, že ide o opatrenie s cieľom šetriť verejné peniaze. Doteraz totiž štát preplácal 75 % z nárastu mesačnej splátky do výšky 150 eur, čo predstavovalo ročnú záťaž viac ako 40 miliónov eur.
Po novom tak štát ustupuje a zodpovednosť presúva na finančný sektor. Systém bude fungovať minimálne do konca novembra 2027 a jeho úspech bude závisieť najmä od ochoty bánk pomáhať klientom. Asociácia bánk sa však snaží verejnosť upokojiť – podľa nej je riziko nesplácania hypoték na Slovensku stále nízke a domácnosti sú vo všeobecnosti finančne stabilné.
Odborníci: Situácia je zvládnuteľná
Analytici tvrdia, že sa netreba obávať kolapsu. Banky majú dostatočné nástroje, ako klientom pomôcť – napríklad úpravou úrokových sadzieb, ponukou predčasnej refixácie či dohodou o dočasnom znížení splátok. Finančný analytik Marián Búlik upozorňuje, že podobné mechanizmy banky bežne využívajú aj bez zásahu štátu.
Podľa údajov Národnej banky Slovenska je nárast splátok, ktorý spôsobil rast úrokov, pre väčšinu domácností stále zvládnuteľný. Splátky hypoték sa v priemere zvýšili o 89 eur mesačne, čo zodpovedá približne 6 % príjmu domácnosti. Len malé percento ľudí zaznamenalo extrémny nárast nad 300 eur, preto centrálna banka nevidí dôvod na plošné zásahy.
Čo to znamená pre bežných dlžníkov
Ak si teda plánuješ v najbližších mesiacoch požiadať o pomoc so splátkami, obracať sa budeš priamo na svoju banku, nie na štát. Každá žiadosť sa bude posudzovať osobitne – podľa príjmu, histórie splácania či celkovej bonity. Pre mnohých to môže byť dokonca výhoda, pretože banky dokážu reagovať rýchlejšie a pružnejšie než úradnícky aparát.
Aj keď ide primárne o úsporné opatrenie zo strany štátu, odborníci veria, že tento krok môže v praxi fungovať. Kto si udrží zodpovedný prístup k splácaniu a bude komunikovať s bankou, nemal by sa ocitnúť v ohrození.
