Na Slovensko prichádza zásadná zmena v oblasti úverov aj hypoték. Za posledných 20 rokov sa v tomto prostredí predstavilo veľa zmien, pričom táto bude jedna z tých výraznejších. Od decembra vstúpi do platnosti nový zákon, ktorý presúva zodpovednosť za pomoc ľuďom so zvýšenými splátkami hypoték zo štátu priamo na banky. Tento systém bude fungovať približne dva roky, počas ktorých sa bude sledovať, ako ovplyvní klientov aj samotné finančné inštitúcie, informuje web Pravda.
Novela zákona o spotrebiteľských úveroch zároveň prináša prepracovaný rámec pre poskytovanie pôžičiek. Jej cieľom je zosúladiť slovenskú legislatívu s novými európskymi pravidlami vyplývajúcimi zo smernice Európskeho parlamentu a Rady (EÚ) 2023/2225. Táto smernica nahrádza staršie normy a stanovuje jednotné pravidlá pre všetky krajiny EÚ, aby sa spotrebitelia mohli spoľahnúť na rovnakú úroveň ochrany bez ohľadu na to, v ktorej krajine si berú úver.
Zmyslom novej úpravy je nielen väčšia transparentnosť, ale aj spravodlivejšie prostredie pre všetkých účastníkov trhu. Európska únia tak reaguje na meniaci sa svet financií – od digitalizácie po rast alternatívnych poskytovateľov úverov. Slovensko tieto pravidlá povinne preberá, no má možnosť ich prispôsobiť vlastným podmienkam tak, aby ešte viac chránili spotrebiteľov.
Modernizácia a nové pravidlá
Medzi hlavné ciele zákona patrí zjednodušenie a modernizácia procesu poskytovania úverov, posilnenie dôvery spotrebiteľov vo finančné inštitúcie, vytvorenie férových podmienok pre súťaž medzi bankami a nebankovými subjektmi a celkové zlepšenie fungovania úverového trhu.
Od roku 2008 sa spôsob, akým ľudia žiadajú o pôžičky, dramaticky zmenil. Digitalizácia umožnila vybaviť úver online, bez papierovania či osobnej návštevy pobočky. Na trhu pribudli nové spoločnosti ponúkajúce rýchle pôžičky, často s vyššími poplatkami. Aj preto zákon reaguje na potrebu dôkladnejšieho preverovania bonity klientov, ktoré už dnes vo veľkej miere prebieha automatizovane.
Kedy začne nový systém fungovať?
Najväčšou zmenou, ktorú ľudia pocítia už čoskoro, je však presun hypotekárnej pomoci z rúk štátu na banky. Od 1. decembra 2025 budú môcť banky rozhodnúť, či poskytnú klientom finančnú úľavu pri zvýšení splátok v dôsledku refixácie úrokovej sadzby. Ak sa banka rozhodne takúto pomoc ponúknuť, klienti, ktorí doteraz poberali štátny príspevok z úradu práce, budú na pomoc automaticky presunutí do nového systému.
Ostatní klienti budú musieť o pomoc požiadať. Budú však musieť splniť zákonné podmienky. Napríklad preukázať, že im splátky vzrástli pre zmenu úrokovej sadzby a že ich príjem nepresahuje stanovený limit. Tento model bude fungovať do 30. novembra 2027, následne sa zhodnotí jeho efektivita.
Na dodržiavanie pravidiel údajne dohliadne Národná banka Slovenska (NBS). Tá bude kontrolovať, či banky a veritelia poskytujú úvery transparentne a v súlade s európskymi pravidlami. Finančné inštitúcie sa pravidelne ohlásia Národnej banke a zašlú jej výkazy a údaje o svojej činnosti. Ak sa pri kontrole objavia nezrovnalosti, NBS si vyžiada doplňujúce vysvetlenia a dokumenty.
Cieľom týchto zmien je, aby sa trh s úvermi stal bezpečnejším, prehľadnejším a dôveryhodnejším. Nový zákon má ochrániť bežných ľudí pred neférovými praktikami, no zároveň podporiť zodpovedné úverovanie a zdravú konkurenciu. V praxi by mal priniesť viac istoty pre klientov a väčšiu zodpovednosť pre banky – aby finančný systém fungoval spravodlivo pre všetkých.
