Národná banka Slovenska (NBS) udelila spoločnosti NN Životná poisťovňa pokutu vo výške 100-tisíc eur. Dôvodom bolo dlhotrvajúce a systémové porušovanie zákona o poisťovníctve, ktoré sa dotklo správy investičných fondov a zabezpečenia ochrany spotrebiteľov. Výsledky dohľadu poukazujú na nedostatky v transparentnosti ponúkaných produktov, ako aj na chýbajúci odborný prístup pri realizácii kľúčových zmien v podkladových aktívach.
Chýbajúca dokumentácia a nejasné pravidlá
Prvé pochybenie spočívalo v tom, že poisťovňa v období od začiatku roka 2016 do novembra 2021 nepripravila štatúty pre viaceré vlastné fondy. Tie ponúkala v rámci životného poistenia. Štatút pritom nie je len formálnou náležitosťou, ale kľúčovou súčasťou poistnej zmluvy. Jeho úlohou je poskytnúť klientovi zrozumiteľné údaje o investičnej stratégii, súvisiacich rizikách, poplatkoch a podmienkach správy financií. Absencia týchto podkladov sa týkala šiestich fondov (vrátane akciových, zmiešaných a garantovaného fondu), čo NBS vyhodnotila ako trvajúci správny delikt.
Problematická reorganizácia v roku 2021
Ešte kritickejšie sa dohľad vyjadril k postupu poisťovne počas rozsiahlaj prestavby fondovej ponuky v novembri 2021. NN Životná poisťovňa vtedy nahradila trinásť pôvodných fondov tromi novými s označením dynamický, vyvážený a konzervatívny. Takýto zásah podstatne mení investičný profil zmlúv a priamo ovplyvňuje výnosy aj mieru rizika pre klientov. Podľa záverov centrálnej banky poisťovňa pri tejto zmene nepostupovala s dostatočnou odbornou starostlivosťou, čím zanedbala jednu zo svojich primárnych zákonných povinností.
NBS vo svojom rozhodnutí podčiarkla, že povinnosť konať profesionálne a v najlepšom záujme klienta je u poisťovní spravujúcich investície kľúčová. „Ide o zásah do samotnej podstaty investičného rozhodnutia klienta, ktorý musí mať k dispozícii úplné, zrozumiteľné a presné informácie,“ uvádza orgán dohľadu v odôvodnení rozhodnutia. Práve toto zlyhanie označila banka za najzávažnejšie a zohľadnila ho aj pri stanovení výslednej sumy sankcie.
Význam rozhodnutia pre trh
Pokuta bola uložená za oba delikty súčasne (viacčinný súbeh). Hoci výška sankcie nepatrí k rekordným, rozhodnutie nesie silný precedenčný odkaz. Potvrdzuje totiž, že regulátor sa nezameriava len na formálne dodržiavanie pravidiel, ale dôsledne dbá na reálnu ochranu spotrebiteľa, najmä pri komplexných investičných produktoch.
Celý prípad NN Životnej poisťovne ilustruje riziká plynúce z dlhodobého zanedbávania dokumentácie a netransparentných zmien v štruktúre fondov. Pre klientov ide o dôležitý signál k ostražitosti a pre poistný trh o jasné varovanie: odborná starostlivosť predstavuje zákonný štandard, ktorého porušenie so sebou nesie finančné aj reputačné následky.
