Slovenský realitný trh sa po zimnom spánku opäť prebúdza. Spolu s ním ožíva aj súboj o klienta v bankovom sektore. Hoci éra extrémne lacných hypoték zostáva nateraz minulosťou, rok 2026 prináša novú dynamiku. Hypotéky už nie sú len o čakaní na plošné zlacňovanie. Sú aj o strategickom vyjednávaní a hľadaní rovnováhy medzi stabilitou a výškou mesačnej splátky.
Ako informuje web Finančný kompas, aktuálny pohyb úrokových sadzieb v úvode januára naznačuje, že banky začínajú agresívnejšie bojovať o segment klientov, ktorí hľadajú zlatú strednú cestu pri fixácii svojich záväzkov.
Jedným z prvých hráčov, ktorí v tomto roku pristúpili k úprave podmienok, je digitálna mBank. Od 12. januára 2026 vstúpil do platnosti nový sadzobník. Ten cieli predovšetkým na trojročnú fixáciu – momentálne jeden z najžiadanejších produktov na trhu.
Strategické zmeny v mBank a koniec éry vyčkávania
Pri úveroch s LTV do 80 % (pomer úveru k hodnote nehnuteľnosti) klesla sadzba z 3,49 % na 3,39 %. Ešte výraznejšiu úsporu pocítia žiadatelia s potrebou vyššieho financovania (nad 80 % LTV), kde úrok klesol o celých 20 bázických bodov na úroveň 3,79 %.
Tento krok potvrdzuje širší trend, na ktorý upozorňuje aj portál Finančný kompas: banky neupravujú sadzby plošne, ale selektívne sa zameriavajú na konkrétne dĺžky viazanosti. Kým jednoročné a päťročné fixácie v mBank nateraz ostávajú bez zmeny, „stredná cesta“ v podobe troch rokov sa stáva kľúčovým bojiskom.
Klienti by však nemali prehliadať dôležitý detail – zvýhodnené sadzby sú často podmienené aktívnym využívaním bežného účtu. V opačnom prípade sa úrok automaticky zvyšuje o 1 %, čo môže v dlhodobom horizonte znamenať tisíce eur navyše.
Individuálne vyjednávanie ako nový štandard na trhu
Podľa výkonného riaditeľa Finančného kompasu Mateja Dobiša sa už predchádzajúci rok v cenotvorbe zdal ako mimoriadne turbulentný. Celkovo sme zaznamenali až 33 zásahov do úrokových sadzieb naprieč bankovým trhom. Čoraz častejšie sa však do popredia dostáva fenomén tzv. „podpultových ponúk“.
Ide o individuálne nastavené podmienky. Tie banky verejne nekomunikujú v oficiálnych cenníkoch, no sú ochotné ich ponúknuť bonitným klientom alebo pri refinancovaní úveru z konkurencie.
Analytik 365.bank Tomáš Boháček predpovedá, že Európska centrálna banka (ECB) v roku 2026 tempo znižovania sadzieb výrazne spomalí. Hoci sa ešte očakáva jeden či dva zásahy smerom nadol (o 25 bázických bodov), následne pravdepodobne nastane fáza vyčkávania a stability.
Pre žiadateľov to znamená jasný signál. Priestor na výrazné zlacnenie sa zužuje a dôležitejším faktorom než samotný trhový pokles sa stáva osobná bonita. Čím lepšiu finančnú históriu a stabilitu zamestnania vieš preukázať, tým silnejšiu kartu držíš v rukách pri vyjednávaní o výslednej cene vašej budúcej domácnosti.
