Svetové štúdie potvrdzujú, že cesta k finančnej nezávislosti nie je komplikovaná. Úspešní investori sledujú len tri kľúčové metriky, ktoré rozhodujú o ich finančnom úspechu. Všetky ostatné ukazovatele sú druhoradé.
Téme sa venoval portál Kariéra.
Sledovanie vlastného majetku je základ
Prvá metrika je čisté imanie – rozdiel medzi tým, čo vlastníš a koľko dlhuješ. Ak vlastníš nehnuteľnosť za 150 000 eur a máš hypotéku 80 000 eur, tvoje čisté imanie je 70 000 eur.
Táto jednoduchá rovnica ti ukáže skutočnú finančnú pozíciu. Na Slovensku mnohí ľudia podceňujú sledovanie tejto metriky. Pritom pravidelné monitorovanie odhalí, či sa tvoja finančná situácia zlepšuje alebo zhoršuje.
Percentuálne šetrenie určuje tempo rastu
Druhým dôležitým číslom je percentuálna miera úspor z príjmu. Ak mesačne zarobíš 1 200 eur a odložíš 240 eur, šetríš 20 percent.
Finančné štúdie ukazujú zásadný rozdiel medzi rôznymi mierami šetrenia. Pri 5-percentnom šetrení z 1 200 eur odložíš ročne 720 eur. Pri 20-percentnom šetrení to je 2 880 eur. Rozdiel za desať rokov predstavuje 21 600 eur.
Zhodnocovanie určuje konečný výsledok
Tretia metrika je ročný výnos z investícií. Ak peniaze len šetríš, inflácia ich hodnotu znižuje. Investovanie do ETF fondov alebo nehnuteľností môže priniesť 6-10 percent ročne.
Príklad: 200 eur mesačne za 25 rokov predstavuje 60 000 eur. S 8-percentným výnosom však môžeš dosiahnuť 189 000 eur. Rozdiel je 129 000 eur.
Disciplína pri sledovaní týchto troch čísel je kľúčová. Nepotrebuješ zložité aplikácie ani drahé poradenstvo. Stačí Excel a pravidelné sledovanie týchto troch hodnôt.
