Digitálne meny sa ešte donedávna spájali s technologickými nadšencami, špekulatívnymi investormi a riskantnými obchodmi. Dnes však stále častejšie prenikajú aj tam, kde by ich ešte pred pár rokmi čakal málokto – do tradičného bankovníctva.
Zmeny, ktoré sa v posledných mesiacoch odohrávajú v zahraničí, naznačujú, že finančný svet sa opäť posúva o krok ďalej. Kryptomeny sa totiž pomaly začínajú využívať aj ako zábezpeka pri hypotékach.
Pre niekoho šialená predstava, pre iných prirodzený vývoj. Otázka však znie – kedy sa tento trend dostane aj k nám? Téme sa venoval portál Startitup.
Kryptomeny ako nová forma majetku
V krajinách ako USA, Singapur alebo Japonsko už niektoré banky či fintechové firmy umožňujú klientom použiť bitcoin či ethereum ako kolaterál pri žiadosti o úver.
Medzi prvými, ktorí tento koncept prijali, sú singapurská DBS Bank a japonská Mizuho Bank. Vidia v tom šancu osloviť mladšiu generáciu investorov, ktorí svoje bohatstvo neuchovávajú v nehnuteľnostiach či zlate, ale práve v digitálnych aktívach.
Ak hodnota kryptomeny rastie, môže znížiť riziko banky a zároveň umožniť klientovi získať výhodnejší úver. Samozrejme, všetko má aj druhú stranu – prudké výkyvy cien môžu hodnotu takéhoto kolaterálu rýchlo znížiť a ohroziť schopnosť dlžníka splácať.
Amerika opäť udáva tón
V Spojených štátoch sa situácia začala meniť v lete 2025, keď senátorka Cynthia Lummisová predstavila návrh zákona, ktorý by umožnil započítavať kryptomeny do bonity žiadateľov o hypotéku.
Tento krok by mohol zásadne uľahčiť prístup k úverom ľuďom, ktorí vlastnia digitálne aktíva, no nechcú ich predať len preto, aby splnili bankové podmienky. Ak legislatíva prejde, Američania by mohli využívať svoje kryptomenové portfóliá podobne ako bežné úspory.
Podobný model už testujú spoločnosti ako Ledn, Nexo či Salt, ktoré poskytujú pôžičky kryté bitcoinom. Pridávajú sa aj tradičné mená – Goldman Sachs a JPMorgan Chase už ohlásili začlenenie kryptomien do svojich úverových produktov.
Európa zatiaľ čaká
Na starom kontinente je situácia zatiaľ iná. Európske banky, vrátane slovenských, pristupujú ku kryptomenám stále veľmi opatrne. Hlavným dôvodom je nestabilita trhu a obavy z prudkých výkyvov hodnoty.
Napriek tomu tlak zo strany klientov rastie. Fintechové spoločnosti prinášajú moderné riešenia, ktoré nútia aj konzervatívne banky premýšľať o inováciách.
Ak sa kryptomeny stanú stabilnejšou súčasťou investičných portfólií, ich prijatie ako kolaterálu bude len otázkou času.
Podľa analytikov by mohlo ísť o ďalší krok v transformácii finančného systému, ktorý by ľuďom otvoril úplne nový spôsob financovania bývania.
Kedy sa pridá Slovensko?
Na Slovensku zatiaľ žiadna banka oficiálne neprijíma kryptomeny ako zábezpeku. Národná banka Slovenska sa k tejto téme zatiaľ nevyjadrila, no odborníci predpokladajú, že skôr či neskôr sa tomu nevyhne.
Ak sa podobné modely osvedčia v USA a Ázii, európske finančné inštitúcie budú musieť reagovať, aby nestratili krok s technologickým vývojom.
Budúcnosť, v ktorej si môžeš vziať hypotéku na byt a ako zábezpeku ponúknuť svoj bitcoin, už teda nemusí byť až taká vzdialená.
