Plánovať dôchodok väčšina ľudí odsúva „na potom“. Lenže pravda je taká, že čím skôr začneš, tým menší stres budeš mať neskôr. Ekonomika sa mení, pravidlá sa upravujú, ceny rastú a spoliehať sa len na to, čo raz vyplatí štát, môže byť risk. Práve preto sa čoraz viac skloňuje jednoduché investičné rozdelenie známe ako pravidlo 30:30:30:10, ktoré má pomôcť rozumne pracovať s úsporami.
Tento model nie je „zázračná formulka“, no v správnych rukách dokáže priniesť poriadok do financií a hlavne – znížiť riziko, že na dôchodku budeš rátať každé euro. Téme sa venoval portál Pravda.
Čo znamená pravidlo 30:30:30:10 a prečo ho ľudia riešia
Podstata je jednoduchá: svoje úspory rozdelíš tak, aby neboli všetky na jednom mieste. Pravidlo odporúča dať:
- 30 % do dlhopisov
- 30 % do akcií
- 30 % do nehnuteľností
- 10 % držať v hotovosti alebo okamžite dostupnej rezerve
Pointa tohto prístupu je diverzifikácia – čiže rozloženie peňazí do rôznych typov investícií. Keď sa jednej oblasti nedarí, iná môže straty vyrovnať. V praxi to znamená menšie výkyvy a väčší pocit bezpečia, čo je pri dôchodkovom plánovaní pre veľa ľudí kľúčové.
Tento model sa často porovnáva s tým, keď necháš úspory iba na sporiacom účte. Problém je, že pri vyššej inflácii môžeš síce dostať nejaký úrok, ale reálne peniaze časom strácajú hodnotu. Investovanie vie tento efekt aspoň čiastočne tlmiť.
Má to háčik: bezpečnejšie môže znamenať menej výnosné
Aj keď pravidlo pôsobí veľmi rozumne, nie je univerzálne pre každého. Odborníci upozorňujú, že najväčším mínusom môže byť nižšie zhodnotenie – hlavne kvôli tomu, že akcie historicky zvyknú prinášať vyššie výnosy než dlhopisy či nehnuteľnosti.
Inými slovami: ak budeš celý život držať iba 30 % v akciách, môžeš si z dlhodobého hľadiska ukrojiť z potenciálneho zisku. Preto platí, že bezpečnejšie neznamená automaticky najlepšie.
Zároveň sa do toho mieša aj vek. Keď si mladý, znesieš viac rizika, pretože máš čas prečkať výkyvy trhu. S pribúdajúcimi rokmi však dáva zmysel presúvať úspory do stabilnejších nástrojov. A presne tu môže byť pravidlo 30:30:30:10 fajn základ – no nemusí byť finálnym riešením.
Ak nevieš, ako si úspory nastaviť, oplatí sa poradiť s odborníkom. Správne rozloženie investícií závisí od tvojich cieľov, príjmu a toho, koľko rizika psychicky zvládneš.
