Ministerstvo financií SR predložilo do pripomienkového konania návrh nového zákona o spotrebiteľských úveroch, ktorý má zásadne zmeniť pravidlá na domácom finančnom trhu. Reforma reaguje na celoeurópsku snahu o zjednotenie a skvalitnenie ochrany spotrebiteľov pri čerpaní úverov. Podľa predbežných informácií by mal nový zákon nadobudnúť účinnosť koncom novembra 2026. O téme informoval portál O peniazoch.
Hlavným cieľom pripravovanej legislatívy je implementácia novej európskej smernice, ktorá má odstrániť nedostatky súčasnej úpravy. Doterajšie predpisy totiž umožňovali členským štátom rôzne výklady, čo viedlo k nejednotnému právnemu prostrediu naprieč EÚ.
Ako sa zmenia pravidlá pre spotrebiteľov
Nový zákon by mal výrazne posilniť práva občanov pri uzatváraní úverových zmlúv. Spotrebitelia dostanú prístup k jasnejším a prehľadnejším informáciám o podmienkach úverov, čo im umožní robiť kvalifikovanejšie finančné rozhodnutia.
„Doterajšia legislatíva nebola dostatočne efektívna najmä kvôli nepresným formuláciám a externým faktorom, ako je postupujúca digitalizácia či rozdielna aplikácia pravidiel v jednotlivých členských štátoch,“ uvádza predkladacia správa k návrhu zákona.
Významnou novinkou je, že zákon reflektuje zmeny v digitálnom prostredí. Keďže stále viac občanov vybavuje finančné služby online, nové pravidlá zjednodušia a urýchlia proces žiadania o úver cez internet. Zároveň však stanovia prísnejšie mechanizmy na ochranu spotrebiteľov pred neuváženými finančnými rozhodnutiami.
Podľa nového zákona o spotrebiteľských úveroch už teda banky nebudú môcť ponúkať niektoré typy úverov za súčasných podmienok, najmä:
- Rýchle pôžičky bez dôkladného preverovania bonity klienta.
- Úvery s netransparentnými podmienkami a skrytými poplatkami.
- Krátkodobé úvery s extrémne vysokými nákladmi.
- Zjednodušené online úvery bez dostatočnej ochrany spotrebiteľa.
- Úverové produkty, ktoré nespĺňajú nové, prísnejšie európske štandardy.
Prísnejšie požiadavky pre poskytovateľov úverov
Pre banky a nebankové spoločnosti prinesie reforma sprísnené podmienky poskytovania úverov. Finančné inštitúcie budú musieť dôkladnejšie preverovať úverovú bonitu klientov a poskytovať pôžičky len tým, ktorí preukážu schopnosť ich splácať.
Nová legislatíva tiež reaguje na rozšírenie tzv. krátkodobých úverov s vysokými nákladmi, ktoré sa v posledných rokoch stali populárnymi, no často dostávajú spotrebiteľov do finančných problémov. Zákon nastaví jasnejšie pravidlá pre ich poskytovanie.
Finančné inštitúcie môžu očakávať vyššie administratívne náklady, no dlhodobo by mali profitovať z nižšieho rizika nesplácania úverov. Navyše, nová úprava podporí konkurenčné prostredie, pretože zjednotí pravidlá pre cezhraničné poskytovanie úverov v rámci EÚ.
Zmeny v zákone o spotrebiteľských úveroch tak môžu výrazne ovplyvniť fungovanie finančného trhu na Slovensku. Spotrebitelia získajú vyššiu ochranu, no zároveň budú musieť počítať s dôslednejším preverovaním svojej finančnej situácie pri žiadosti o úver. Finálna podoba zákona by mala byť schválená v Národnej rade SR v priebehu roka 2025.
