Finančná stabilita okolo štyridsiatky je dôležitým míľnikom, ku ktorému by mal každý zodpovedný človek smerovať. Odborníci považujú toto obdobie za zlomové, keďže už máme za sebou časť kariéry, ale zároveň ešte dostatok pracovných rokov pred sebou. Realita na Slovensku však ukazuje, že mnohí štyridsiatnici nemajú vytvorenú dostatočnú finančnú rezervu. Téme sa venoval portál SITA.
Štúdia 365.bank odhalila, že až tretina Slovákov nemá vytvorenú adekvátnu finančnú rezervu a pri nečakanom výdavku 300 – 400 eur by museli siahnuť po pôžičke. Napriek tomu, že Slováci majú povesť sporiteľov, štatistiky naznačujú opak.
Koľko by si mal mať nasporené?
Základom finančnej bezpečnosti je vytvorenie rezervy pokrývajúcej 3 – 6 mesiacov bežných výdavkov. Pri mesačných nákladoch 1 000 eur to znamená rezervu 3 000 – 6 000 eur.
V štyridsiatke by však ideálna výška úspor mala byť výrazne vyššia. Finanční poradcovia odporúčajú mať v tomto veku nasporených približne 30 000 až 40 000 eur, v závislosti od individuálnej situácie. Táto suma môže byť nižšia, ak vlastníš nehnuteľnosť, ktorá predstavuje významnú časť tvojho majetku.
Štyridsiatka je obdobie, keď by mali byť tvoje finančné návyky už pevne zakorenené a mal by si intenzívne budovať rezervu na nasledujúce desaťročia.
Stratégie efektívneho sporenia
Ak si ešte nedosiahol odporúčanú úroveň úspor, nie je dôvod na paniku. Kľúčom k úspechu je stanovenie reálneho plánu a pravidelnosť:
- Vytvor si automatický trvalý príkaz hneď po výplate.
- Snaž sa odkladať 20 – 25 % príjmu (10 % na dôchodkové sporenie).
- Pravidelne prehodnocuj nepotrebné výdavky.
- Nezabúdaj na investovanie, ktoré chráni úspory pred infláciou.
Podľa finančných expertov je dôležité, aby peniaze nepracovali len na bežnom účte, kde ich hodnotu znižuje inflácia. Vhodné investičné nástroje zahŕňajú doplnkové dôchodkové sporenie, podielové fondy či ETF, pričom výber závisí od tvojho rizikového profilu.
S postupom veku by mala rásť aj výška úspor. V päťdesiatke by optimálna rezerva mala dosahovať 50 000 – 60 000 eur, zatiaľ čo po šesťdesiatke by mali úspory umožňovať pohodlný život aj pri nižšom štátnom dôchodku.
Hoci neexistuje univerzálna suma ideálna pre každého, finančná disciplína a gramotnosť sú nevyhnutné pre zabezpečenie stabilnej budúcnosti. Aj keď si so šetrením nezačal v mladosti, nikdy nie je neskoro začať s pravidelným odkladaním peňazí a zabezpečiť si tak pokojnejší život v nasledujúcich desaťročiach.
